ABI
(Associazione Bancaria Italiana) Associazione delle banche che operano nel nostro Paese.
ABITABILITA'
L'abitabilità rappresenta l'attitudine di un immobile, qualora
rispecchi determinati parametri stabiliti dalla normativa edilizia, ad
essere abitato. Tali caratteristiche riguardano principalmente l'altezza
dei locali, la luminosità e la presenza di finestre, la sicurezza e la
conformità degli impianti nonché il rispetto dei piani regolatori. E' il
Comune che rilascia il cosiddetto certificato di abitabilità, previo
esito positivo dei controlli effettuati dal Servizio Sanitario
Nazionale, sull'effettiva corrispondenza dell'immobile ai parametri
stabiliti dalla legge.
ACCENDERE UN MUTUO
Termine con cui si indica l'apertura di un mutuo.
ACCOLLO
E' il negozio giuridico che regola il passaggio dei diritti e degli
obblighi spettanti al mutuatario (accollato) al nuovo soggetto
(accollante) che ha acquistato l'immobile oggetto di ipoteca.
Quest'ultimo assume a suo carico l'obbligo del debitore di pagare al
creditore (accollatario). Così nella vendita di un immobile gravato da
ipoteca a garanzia di un mutuo ipotecario, l'acquirente si assume
l'obbligo di pagare alla banca le rate di mutuo rimanenti.
ACCONTO
L'acconto è la somma che viene pagata in anticipo sul prezzo finale,
quale deposito cauzionale al momento della proposta di acquisto.
AGENZIA DEL TERRITORIO - CATASTO FABBRICATI
Il Catasto è l'Ufficio del Ministero delle Finanze con l'inventario di
tutti i beni immobiliari presenti sul territorio dello Stato italiano. I
dati che vengono raccolti e catalogati sono relativi alle vicende
proprietarie degli immobili, alle loro caratteristiche (planimetrie dei
fabbricati e mappe dei terreni) e alla loro stima.
AMMORTAMENTO
Piano di rimborso rateale del capitale ricevuto in prestito e degli
interessi che il mutuatario si è impegnato a corrispondere alla Banca.
ANNOTAZIONE IPOTECARIA
L'annotazione ipotecaria è l'atto che rende legalmente pubblico e
ufficializza il trasferimento della garanzia ipotecaria (Ipoteca) su un
immobile a favore di un altro soggetto. In caso di mutuo, viene iscritta
normalmente per il doppio del valore dell’importo di mutuo.
ASSEGNO NON TRASFERIBILE
Quando viene emesso un assegno e si desidera evitare che ne venga fatto
un uso improprio lo si può rendere non trasferibile, ovvero lo potrà
incassare solo il titolare dell'assegno stesso.
ASSENSO ALLA CANCELLAZIONE
Dichiarazione della banca che acconsente a procedere con l'eliminazione
di un'ipoteca iscritta a suo favore a garanzia di un debito oramai
estinto.
ATTO DI PROVENIENZA
Nella terminologia immobiliare: il più recente documento pubblico (ad
esempio acquisto, donazione) a disposizione inerente la vita
dell'immobile in oggetto. Si tratta dell’ultimo atto di compravendita
redatto dal notaio.
ATTO PUBBLICO
Documento redatto con particolare forma, stabilita dalla legge, da un
notaio autorizzato ad attribuire all'atto quella particolare fiducia
sulla sua veridicità.
AZIONE REVOCATORIA FALLIMENTARE
Azione che spetta al curatore fallimentare. Questa serve a far
dichiarare inefficaci dal Tribunale Fallimentare alcuni atti compiuti
dal fallito prima della dichiarazione del suo stato di insolvenza. La
revoca di questi atti ha come conseguenza che colui che ha ricevuto beni
o denaro dall'imprenditore poi fallito li debba restituire al curatore,
allo scopo di ottenere parità di trattamento tra tutti i creditori.
BENE
I beni si classificano in base alle loro caratteristiche fisiche o
strutturali. Fondamentale è la distinzione tra beni mobili e immobili.
Immobile è il suolo e tutto ciò che naturalmente o artificialmente è
incorporato al suolo.
BILOCALE
Nella terminologia immobiliare: appartamento costituito da una camera da
letto, da un soggiorno con cucina o angolo cottura e bagno.
BOX
Nella terminologia immobiliare: posto auto al coperto, solitamente 5mx3m.
CANCELLAZIONE D'IPOTECA
Operazione che consente l'eliminazione di un'iscrizione ipotecaria e dei
relativi effetti dai registri immobiliari. Viene di norma ordinata con
atto notarile al Direttore dell'Ufficio del Territorio solo
successivamente alla raccolta dell'assenso alla cancellazione della
banca creditrice a favore della quale era l'iscrizione ipotecaria.
CAPARRA
Clausola inserita in un contratto per rafforzare il vincolo
contrattuale. Se una delle parti si rende inadempiente agli obblighi
assunti, questa è tenuta a pagare la somma stabilita. La caparra può
essere confirmatoria o penitenziale.
CAPARRA CONFIRMATORIA
La sottoscrizione del compromesso prevede l'obbligo per il futuro
acquirente di corrispondere al futuro venditore una caparra
confirmatoria. Tale caparra verrà trattenuta dal futuro venditore a
titolo di acconto sul prezzo di vendita dell'immobile. Qualora la
compravendita non vada a buon fine per inadempienze imputabili al futuro
acquirente, la caparra non dovrà essergli restituita. Al contrario, se
l'operazione fallisce per colpa del futuro venditore, quest'ultimo dovrà
pagare al futuro acquirente una somma pari al doppio della caparra
confirmatoria.
CAPARRA PENITENZIALE
Con questa formula si può recedere da un contratto versando un
corrispettivo pattuito. Chi recede perde la caparra data o deve
restituire il doppio di quanto ha ricevuto.
CATEGORIE CATASTALI
Gli edifici sono suddivisi in alcune grandi tipologie, a seconda del
loro utilizzo. Le categorie catastali si dividono in 5 gruppi :
A(abitazioni), B (edifici ad uso collettivo come caserme e scuole), C
(immobili commerciali come box negozi), D (immobili utilizzati a scopo
imprenditoria), E (immobili speciali). Nell'ambito di queste categorie
sono operate ulteriori distinzioni, a seconda delle caratteristiche di
pregio e di utilizzo dei vari tipi di immobile. Ad esempio per le
abitazioni si ha la seguente classificazione: A/1 abitazioni di tipo
signorile; A/2 abitazioni di tipo civile; A/3 abitazioni di tipo
economico; A/4 abitazioni di tipo popolare; A/5 abitazioni di tipo
ultrapopolare; A/6 abitazioni di tipo rurale; A/7 abitazioni in villini;
A/8 abitazioni in ville; A/9 castelli, palazzi di eminenti pregi
artistici o storici; A/10 uffici e studi privati; A/11 abitazioni ed
alloggi tipici dei luoghi (baite, trulli ecc ecc). Ogni categoria è poi
ulteriormente suddivisa in classi, che identificano la qualità e lo
stato dell'immobile.
CERTIFICATO CATASTALE
Documento rilasciato dagli Sportelli Catastali degli Uffici Provinciali
dell'Agenzia del Territorio, riportante gli estremi identificativi di un
immobile, il valore della rendita catastale e l'indicazione del
proprietario.
CESSIONE DEL QUINTO
È un prestito personale riservato ai lavoratori dipendenti aventi specifici requisiti stabiliti dalla legge.
CLASSE CATASTALE
E' un ulteriore elemento identificativo dell'immobile e viene attribuito dall'Ufficio Tecnico Erariale.
CLAUSOLA PENALE
Le parti, per rafforzare il vincolo contrattuale, inseriscono nel
contratto una clausola con cui stabiliscono quanto dovrà essere pagato, a
titolo di penale, da quella di esse che dovesse rendersi inadempiente.
La clausola penale contiene una liquidazione anticipata del danno.
COMMISSIONE O PENALE DI ESTINZIONE ANTICIPATA
Viene espressa in percentuale e costituisce l'onere a carico del
mutuatario qualora intenda rimborsare il prestito prima della scadenza
(estinzione - o rimborso - anticipata). Viene anche applicata
sull’estinzione anticipata parziale
COMPRAVENDITA
E' il più importante contratto di scambio. Essa è definita dal codice
civile come "il contratto avente per oggetto il trasferimento della
proprietà di una cosa o il trasferimento di un altro diritto verso il
corrispettivo di un prezzo" (art.1470 c.c.). La compravendita è un
contratto:
• Non formale: il consenso può essere espresso con qualsiasi forma a
meno che la natura dell'oggetto non richieda una forma particolare (es.
un bene immobile, per il cui trasferimento è necessaria la forma
scritta, art 1350 c.c.)
• Consensuale: per il suo perfezionamento, è sufficiente il semplice
consenso delle parti
• Ha effetti reali in quanto produce il trasferimento della proprietà
della cosa, ovvero l'acquisto di un altro diritto.
COMPROMESSO
E' l'atto con il quale le parti si impegnano a concludere la
compravendita. Nell'atto devono essere indicati: le generalità di chi
vende, il costo e le caratteristiche dell'immobile, le modalità di
pagamento e la data di stipula del rogito. Le generalità dell'acquirente
possono non essere indicate nell'atto e rese note davanti al notaio. Se
chi acquista intende chiedere un mutuo, occorre inserire una clausola
per non portare a termine l'acquisto se il mutuo non verrà concesso. E'
chiamato anche preliminare o promessa di vendita.
COMUNIONE DEI BENI
Secondo questo regime patrimoniale della famiglia, automatico se non
viene espressa una diversa volontà, gli acquisti compiuti dai coniugi
insieme o separatamente durante il matrimonio appartengono al 50% a
ciascuno, così come i frutti dei beni propri e dell'attività. Nella
comunione dei beni non rientrano invece i beni di cui il coniuge era
proprietario prima del matrimonio, quelli provenienti da donazioni o
eredità anche durante il matrimonio e quelli di uso strettamente
personale.
CONCESSIONE EDILIZIA
L'atto con cui un Comune concede la costruzione di un immobile purchè la
destinazione d'uso e i volumi realizzati rispettino gli strumenti
urbanistici. Qualsiasi difformità dalla concessione costituisce abuso
edilizio. Un'abitazione con abusi non sanati non può essere venduta.
CONDIZIONI GENERALI DEL CONTRATTO
Trattasi di un complesso di norme contrattuali predisposte da uno dei
contraenti per assicurare l'uniformità del contenuto di tutti i rapporti
di natura identica.
CONDONO EDILIZIO
Una delle più importanti verifiche da fare all'atto dell'acquisto di un
immobile riguarda eventuali lavori che abbiano modificato l'assetto
originario e che ricadano nell'ambito delle leggi sul condono edilizio.
Infatti tutte le variazioni sull'immobile vanno notificate al Comune e
al catasto. Nell'85 e nel 94 sono state varate due leggi di sanatoria
degli abusi edilizi commessi, che comunemente vanno sotto il nome di
condono edilizio. Al rogito e alla firma del contratto di mutuo il
notaio dovrà verificare che la documentazione e le ricevute dei
versamenti relativi al condono siano complete e regolari. Viceversa
tutti gli obblighi legali ricadranno sul nuovo proprietario.
CONSOLIDAMENTO DELL'IPOTECA
Trattasi del momento in cui l'iscrizione dell'ipoteca presso la
Conservatoria dei Registri Immobiliari diventa efficace giuridicamente.
La tempistica fissata è di 11 giorni ca.
CONTRATTO DI MUTUO
E' l'atto che si stipula, alla presenza di un notaio, tra la Banca che
concede il prestito e la persona che lo ha richiesto. Regola tutti i
rapporti inerenti il mutuo concesso e contiene, oltre le clausole
fondamentali sulla durata e l'interesse praticato, anche le modalità per
il rimborso anticipato, gli interessi di mora in caso di ritardato
pagamento.
DATORE D'IPOTECA
Colui che costituisce un'ipoteca a favore di un debito altrui.
DEBITO RESIDUO
Quota di capitale e interessi che la parte mutuataria (il contraente del
mutuo) deve ancora restituire in un mutuo in corso di ammortamento.
DEBITO SOLIDALE
Rapporto di obbligazione di più debitori che dichiarano di garantire
ognuno nei confronti del creditore per l'intero debito. Il creditore può
scegliere di richiedere ad ogni debitore una parte dell'importo oppure
di esigere l'intera prestazione da uno solo di essi.
DELEGA
Atto con il quale una persona conferisce ad un'altra il potere di
rappresentanza. La delega serve a rendere noto a tutti coloro con i
quali il rappresentante entrerà in contatto, che lo stesso è stato
autorizzato a trattare.
DESTINAZIONE DI UN IMMOBILE
Utilizzo finale dell'immobile: la destinazione potrà essere ad uso abitativo, commerciale
DETRAIBILITA'
E' il termine che indica la possibilità di detrarre dalla dichiarazione dei redditi una percentuale di una spesa sostenuta.
DIRITTO DI USUFRUTTO
Consiste nel diritto di godere della cosa altrui. La caratteristica
dell'usufrutto è costituita dalla sua durata che è temporanea: se nulla è
detto si intende costituito per tutta la durata della vita
dell'usufruttuario. L'usufruttuario può cedere ad altri il proprio
diritto, può concedere l'ipoteca e può anche dare in locazione le cose
che formano oggetto di usufrutto.
DOMANDA DI FINANZIAMENTO
Documento compilato da colui che intende chiedere un finanziamento.
DONAZIONE
Con la donazione una persona trasferisce beni a favore di un'altra. Devono essere rispettate le quote dei legittimi eredi.
DURATA
Rappresenta il numero di anni concordato per l'estinzione del mutuo.
EROGAZIONE
Procedimento attraverso il quale viene consegnato al mutuatario l'importo del mutuo concesso dalla Banca.
ESIS
L' ESIS è il prospetto informativo europeo standardizzato che viene
elaborato ad hoc da ogni Banca su richiesta del cliente. Contiene tutte
le caratteristiche relative alla tipologia di mutuo richiesto.
ESTINZIONE
Qualora si disponga della liquidità sufficiente, il mutuo può essere
estinto in via anticipata, parzialmente o totalmente, nel rispetto delle
modalità previste dal contratto di mutuo. Il rimborso anticipato del
prestito comporta il pagamento di un indennizzo sulla somma del capitale
residuo o di quello già rimborsato. La commissione di estinzione
anticipata (penale) è fissata nel contratto.
ESTINZIONE DI IPOTECA
Le modalità di estinzione dell'ipoteca sono: 1) la cancellazione prima
del termine di scadenza a condizione che il debito sia stato estinto (il
mutuatario potrà richiedere, a pagamento, alla Banca il "consenso alla
cancellazione d'ipoteca" e con questo documento rivolgersi ad un notaio
per procedere con la definitiva cancellazione); 2) il mancato rinnovo
entro il termine dei 20 anni.
ESTINZIONE O RIMBORSO DEL MUTUO
Quando tutte le rate pattuite sono state versate ed è stato restituito tutto il prestito con gli interessi.
EURIBOR
E' la sigla di Euro Interbank Offered Rate, è dall'inizio del 1999
l'indice che misura il costo del denaro a breve termine nell'area euro.
E' costituito da 13 diversi valori corrispondenti ad analoghe durate
temporali. E' diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea
come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti
nell'Unione Europea cedono i depositi in prestito. E' utilizzato come
parametro di indicizzazione dei mutui ipotecari a tasso variabile.
EURIRS/EUROIRS
E’ un parametro di indicizzazione che si calcola facendo la media degli
IRS delle principali Banche dell’unione monetaria europea. L'IRS
(Interest rate swap), cioè "scambio del tasso di interesse", è il costo
delle operazioni con cui una banca trasforma un’operazione a tasso fisso
in una a tasso variabile. Serve quando un istituto di credito concede
un mutuo a tasso fisso e vuole garantirsi dai rischi di rialzo dei tassi
nel lungo periodo. Viene diffuso quotidianamente dalla Federazione
Bancaria Europea e pubblicato sui giornali economici.
FIDEIUSSIONE
E' l'atto con cui un soggetto si impegna a garantire alla Banca
creditrice il pagamento di quanto dovuto dal debitore nel caso in cui
quest'ultimo risultasse insolvente.
FINANZIAMENTO
Somma messa a disposizione per la realizzazione di un progetto, nel caso specifico per l'acquisto di un immobile.
GARANTE/FIDEIUSSORE
Colui che offre la fideiussione per il debitore.
GARANZIA PERSONALE
E' l'atto con il quale un soggetto garantisce l'adempimento di
un'obbligazione altrui; obbligandosi personalmente verso il creditore il
quale potrà quindi rivalersi sul patrimonio di persona diversa dal
debitore.
GARANZIA REALE
Ipoteca e pegno sono esempi di garanzie reali. L'ipoteca è un diritto di
garanzia che attribuisce al creditore, in caso di insolvenza del
debitore, il potere di espropriare il bene sul quale l'ipoteca è stata
iscritta e di essere soddisfatto con preferenza sul prezzo ricavato
dalla vendita. Il pegno è anch'esso un diritto reale che il debitore o
un terzo concede al creditore su una cosa mobile a garanzia di un
credito. Nel pegno il possesso della cosa passa al creditore.
GARANZIE AGGIUNTIVE
Si tratta di garanzie supplementari, richieste in aggiunta all'ipoteca, per tutelare il creditore sul rimborso del debito.
GRADO IPOTECARIO
L'ordine di preferenza tra le varie ipoteche è determinato dalla data
della loro iscrizione. Ogni iscrizione riceve un numero d'ordine il
quale determina il grado dell'ipoteca che ha una importanza fondamentale
perché indica chi dovrà soddisfarsi per primo.
I.C.I. - IMPOSTA COMUNALE SUGLI IMMOBILI
È un'imposta che grava su tutti gli immobili ed è a carico del
proprietario. L'aliquota varia in funzione dei Comuni, mentre
l'imponibile è rappresentato dal valore catastale dell'immobile.
IMPONIBILE
La cifra sulla quale viene calcolata l'imposta. Per l'ICI l'imponibile
per le unità abitative è dato dalla rendita catastale dell'immobile
aumentata del 5% e moltiplicata per 100.
IMPOSTA DI REGISTRO
Si tratta di tributi a carico dell'acquirente da pagarsi al momento
della compravendita, sulla base del valore catastale dell'immobile. Nel
caso in cui si acquisti da un privato o da un’impresa che non ha la
compravendita di immobili tra le sue finalità principali, per la prima
casa l’aliquota è del 3% sull’importo dichiarato in atto, per le altre
abitazioni è il 7%. Nel caso in cui il venditore sia un‘impresa
costruttrice o un’impresa che ha come oggetto esclusivo la compravendita
di immobili sarà pari a 168,00 euro.
IMPOSTA IPOTECARIA E CATASTALE
Nel caso in cui si acquisti da un privato o da un’impresa che non ha la
compravendita di immobili tra le sue finalità principali: per la prima
casa è definito un importo fisso pari a 168,00 euro per l'imposta
ipotecaria e 168,00 per quella catastale, per le altre abitazioni è
rispettivamente il 2% e l'1%. Nel caso in cui il venditore sia
un‘impresa costruttrice o un’impresa che ha come oggetto esclusivo la
compravendita di immobili l'imposta ipotecaria sarà pari a 168,00 euro e
quella catastale pari a 168,00 euro sia per la prima casa che per le
altre abitazioni.
IMPOSTA SOSTITUTIVA
E’ la tassa sostitutiva delle imposte di bollo, di registro, catastali
ed ipotecarie, in percentuale fissa sull’importo erogato (attualmente
0,25% per la prima casa e 2% per la seconda casa).
INDENNITA' DI RITARDATO PAGAMENTO
Somma che si dovrà pagare in aggiunta al pagamento pattuito come risarcimento per le spese/danni dovuti al ritardato pagamento.
INDICIZZAZIONE FINANZIARIA
Si parla di indicizzazione finanziaria quando gli interessi di un mutuo a
tasso variabile sono collegati alla variazione di un indice dei mercati
finanziari, come l'Euribor, il Libor.
INSOLVENZA
Un soggetto si trova in stato di insolvenza quando non è in grado di far fronte ai propri obblighi di pagamento.
INTERESSI DI MORA
Sono gli interessi aggiuntivi che bisogna corrispondere alla banca
creditrice quando si è in ritardo con le scadenze dei pagamenti delle
rate.
INTERESSI FISCALMENTE DETRAIBILI
Gli interessi passivi e gli oneri accessori relativi al mutuo ipotecario
sottoscritto per l’acquirente della prima casa sono considerati oneri
detraibili ai fini della deducibilità fiscale in sede di dichiarazione
dei redditi. La detrazione spetta nella misura del 19% del loro
ammontare su un importo massimo prestabilito (3615,00 euro – nel caso in
cui il mutuo abbia come oggetto il finanziamento della costruzione
dell’abitazione principale l'importo massimo detraibile prestabilito è
inferiore).
INVESTIMENTO
Nella terminologia immobiliare: se viene proposto un immobile come
investimento si tratta di un immobile che verrà locato a terzi
IPOTECA
L'iscrizione dell'ipoteca su un bene immobile costituisce un diritto
reale (garanzia) a favore della Banca che eroga il mutuo, garantendo
l'istituto di credito dal rischio di insolvenza da parte del mutuatario
che non può far fronte al pagamento degli interessi e/o al rimborso del
capitale. Ciò significa che se il mutuatario non riuscirà a restituire i
soldi, la Banca potrà vendere l’immobile e riprendersi quanto le
spetta. Se invece sarà in grado di pagare tutte le rate del mutuo,
l’ipoteca potrà essere cancellata.
IPOTECA DI PRIMO GRADO
L'iscrizione dell'ipoteca di primo grado, permette di essere i primi
creditori ad incassare il ricavato di un'eventuale vendita giudiziaria. È
la prima ipoteca iscritta su un bene immobile. È infatti possibile che
uno stesso immobile sia gravato da più diritti di ipoteca. In questo
caso potrà soddisfarsi, con quello che residua della vendita del bene,
prima di tutti il titolare di un'ipoteca di primo grado, quindi, con
quello che residua dalla vendita del bene, tutti gli altri aventi
diritto.
IPOTECA DI SECONDO GRADO
Su un immobile su cui grava già un'ipoteca di primo grado è possibile
iscriverne una di secondo grado. Può essere richiesta ad ulteriore
garanzia del finanziamento su un altro immobile, oppure quando si cambia
il finanziatore del mutuo già in corso.
IRPEF
Rappresenta la principale imposta che grava sulle persone fisiche nel
nostro Paese. Si paga sul reddito dell'immobile, rappresentato dalla
rendita catastale o, se l'immobile risulta affittato, dai canoni di
locazione pattuiti. Nel caso di abitazione principale il proprietario
può detrarre dalla dichiarazione dei redditi l'intera rendita catastale.
ISCRIZIONE IPOTECARIA
L'iscrizione è l'atto con il quale l'ipoteca prende vita e si esegue
nell'Ufficio dei Registri immobiliari del luogo in cui si trova
l'immobile.
ISTRUTTORIA
E' la prassi che precede l'erogazione di un mutuo per l'analisi della
capacità di rimborsare il debito da parte del richiedente. Vengono presi
in esame il reddito e le spese mensili del nucleo familiare e solo dopo
una verifica positiva inizia la procedura per la formalizzazione del
contratto di mutuo.
IVA
E’ l’imposta che l’acquirente deve pagare nel caso in cui il venditore
sia un'impresa costruttrice, un’impresa che ha come oggetto esclusivo la
compravendita di immobili, un’impresa che ha eseguito interventi di
recupero disciplinati dalla L.457/78. L’aliquota è del 4% per la prima
casa non abitazione di lusso, del 10% per le abitazioni non di lusso e
del 20% per quelle di lusso.
ISC - INDICATORE SINTETICO DI COSTO
Costo totale del credito a carico del cliente espresso in percentuale
annua del credito concesso; comprende gli interessi e tutti gli oneri da
sostenere per utilizzare il credito.
LEASING
Contratto di locazione per mezzo del quale il proprietario che di solito
è una società o un’impresa commerciale dà in uso all’altro contraente
un bene mobile o immobile con lo scopo, pattuito anche nelle modalità
finanziarie, di cederne la proprietà alla scadenza dei tempi previsti
LIBERO AL ROGITO
Nella terminologia immobiliare: al momento del rogito l'immobile sarà completamente a disposizione dell'acquirente.
LIBOR
Mentre l'Euribor rappresenta il tasso di interesse a breve termine di
riferimento per i Paesi che aderiscono all'Euro (fra cui l'Italia), il
Libor (London Interbank Offered Rate) è il tasso di riferimento per le
operazioni a breve termine effettuate sulla sterlina inglese.
LOCATORE
Proprietario che dà la casa in affitto.
LOCAZIONE
E' il contratto con il quale una parte (locatore) si obbliga a far
godere all'altra (locatario) una cosa immobile per un dato tempo verso
un determinato corrispettivo.
METRI QUADRI COMMERCIALI
Le dimensioni delle case in vendita sono sempre espresse in metri quadri
commerciali. Questa è una misura convenzionale che non coincide con lo
spazio abitabile, ma si calcola sommando le seguenti voci: superficie
calpestabile coperta (si calcola al 100%), balconi e terrazzi scoperti
(si calcolano al 25%), balconi e terrazzi coperti chiusi da 3 lati (si
calcolano al 35%), verande (si calcolano al 60%), pareti portanti
interne e perimetrali (si calcolano al 50%), pareti divisorie interne
all’appartamento (si calcolano al 100%), giardini da appartamento (si
calcolano al 15%), giardini di ville e villette (si calcolano al 10%),
cantine e solai (si calcolano tra il 15% e il 35%). In linea di massima i
metri quadri commerciali sono superiori del 15-20% a quelli realmente
utilizzabili (calpestabili).
MODELLO CUD/730/740/UNICO
Documenti attraverso i quali la Banca rivela la capacità di reddito
delle persone fisiche che effettuano richieste di finanziamenti.
MUTUANTE
È la banca che concede il mutuo.
MUTUATARIO
Il mutuatario (o i mutuatari, qualora il mutuo venga richiesto da più
persone) è il soggetto al quale risulta intestato il contratto di mutuo e
sul quale ricadono tutti i diritti e i doveri legati all'apertura del
finanziamento.
MUTUO
E' il contratto con il quale la Banca (mutuante) consegna ad un soggetto
(mutuatario) una determinata quantità di denaro e quest'ultimo si
impegna a restituire altrettanto denaro più gli interessi pattuiti in un
determinato periodo di tempo. I mutui possono essere a tasso fisso,
variabile o misto a seconda che gli interessi da pagare siano sempre gli
stessi o cambino nel tempo.
MUTUO IPOTECARIO
Particolare tipo di mutuo a media e lunga durata garantito da ipoteca su immobili a favore della banca che lo concede.
NOTA DI TRASCRIZIONE
Documento che attesta l'avvenuta registrazione della compravendita e dell'atto di mutuo.
NUDA PROPRIETA'
Nella terminologia immobiliare: quando viene venduta la proprietà
spoglia dei diritti di abitazione, uso o usufrutto. In questi casi non
si potrà abitare immediatamente l'immobile
ONERI ACCESSORI
Rappresentano tutte le spese da sostenere per accendere e per rimborsare
il mutuo. Rientrano sotto questa voce, ad esempio, le spese per
l'istruttoria della pratica, la perizia sull'immobile, la parcella del
notaio, le commissioni per l'incasso delle rate, le spese per la
cancellazione dell'ipoteca, l'imposta sostitutiva.
ONERI DETRAIBILI
Sono spese per le quali è riconosciuta la detrazione d’imposta.
Rientrano in questa categoria gli interessi passivi, le spese e le quote
di rivalutazione dovute per l’indicizzazione dei mutui (vd interessi
fiscalmente detraibili).
PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE
Tasso di riferimento in funzione del quale si determina l'interesse di
un prestito a tasso variabile. Di norma tale interesse risulta pari al
valore assunto dal tasso di riferimento (per i mutui a tasso variabile
normalmente è l'Euribor), incrementato di un differenziale positivo
(spread), espresso in punti percentuali.
PARCELLA NOTARILE
E’ il compenso dovuto al notaio sia per la stipula del contratto di
compravendita, sia per il contratto di mutuo e l’iscrizione
dell’ipoteca.
PENALE PER ESTINZIONE ANTICIPATA
In caso di estinzione anticipata del mutuo concesso, è dovuta una
commissione calcolata in percentuale sulla somma che si vuole restituire
anticipatamente. In genere questa percentuale è più alta per i mutui a
tasso fisso che per quelli a tasso variabile.
PERIZIA
Valutazione del valore dell'immobile da dare in garanzia effettuata da un tecnico abilitato a tale ruolo.
PIANO D'AMMORTAMENTO
Prospetto nel quale sono indicate le modalità e gli importi da versare per giungere al rimborso del finanziamento.
PIENA PROPRIETA'
Nella terminologia immobiliare: diritto di godere e di disporre dell'immobile in modo pieno ed esclusivo.
PIGNORAMENTO
La forma più importante del processo esecutivo che ha per oggetto
l'espropriazione dei beni del debitore nel caso in cui non adempia al
pagamento della somma di denaro dovuta. Le forme di questo procedimento
sono regolate dal c.c.. Il pignoramento è l'atto con cui si assoggetta
il bene all'azione esecutiva e quindi alla sua vendita.
POLIZZA D'ASSICURAZIONE
La polizza è un documento scritto che fissa i diritti e gli obblighi
delle parti e attesta la conclusione del contratto. In essa sono
specificati lo stipulante, la parte assicurata e il beneficiario. Il
documento specifica inoltre la prestazione assicurata, il termine di
scadenza o esigibilità, nonchè la controprestazione dello stipulante, il
premio e la sua scadenza.
PRATICA
Con questo termine si indica il fascicolo che contiene tutti i documenti
relativi alla richiesta di un finanziamento. Si dice "aprire una
pratica di mutuo" quando richiedendo un prestito si cominciano a
depositare i primi documenti che verranno eventualmente integrati in un
secondo tempo.
PREAMMORTAMENTO TECNICO
E' il periodo iniziale della restituzione di un mutuo e prevede rate costituite solo dalla quota di interessi.
PRELIMINARE
E' l'atto con il quale le parti si impegnano a concludere la
compravendita. Nell'atto devono essere indicati: le generalità di chi
vende, il costo e le caratteristiche dell'immobile, le modalità di
pagamento e la data di stipula del rogito. Le generalità dell'acquirente
possono non essere indicate nell'atto e rese note davanti al notaio. Se
chi acquista intende chiedere un mutuo, occorre inserire una clausola
per non portare a termine l'acquisto se il mutuo non verrà concesso. E'
chiamato anche compromesso o promessa di vendita.
PREMIO ASSICURATIVO
Il premio è la controprestazione dello stipulante per l'assunzione del
rischio da parte dell'assicuratore. I contratti di assicurazione possono
prevedere premi unici o periodici.
PRIMA CASA
Questo termine è un concetto valevole al fine di fruire di imposte
d’acquisto agevolate e può non coincidere con il concetto di “abitazione
principale” valevole ai fini della detraibilità degli interessi passivi
del mutuo. Infatti le agevolazioni “prima casa” dipendono dalla non
possidenza da parte dell’acquirente di altre case nello stesso comune,
dalla non possidenza di altre case acquisite con agevolazioni
nell’intero territorio nazionale e dalla residenza dell’acquirente
stesso nel comune ove è ubicata la casa acquistata (oppure dallo
svolgimento in quel comune della sua attività lavorativa). Pertanto un
immobile appena acquistato può essere prima casa pur senza essere
abitazione principale quando l’acquirente risieda nello stesso comune ma
in altra abitazione, per esempio in locazione; oppure può non trattarsi
di prima casa pur rimanendo abitazione principale quando l’acquirente
possiede già altre case ma stabilisca in questa la sua dimora abituale.
PRIVACY
Indica il diritto alla tutela delle informazioni di carattere personale, garantito per legge.
PROCURA
E' l'atto con il quale una persona conferisce ad un'altra il potere di
rappresentanza. La procura serve a rendere noto a tutti coloro con i
quali il rappresentante entrerà in contatto, che lo stesso è stato
autorizzato a trattare.
PROMESSA DI VENDITA
E' l'atto con il quale le parti si impegnano a concludere la
compravendita. Nell'atto devono essere indicati: le generalità di chi
vende, il costo e le caratteristiche dell'immobile, le modalità di
pagamento e la data di stipula del rogito. Le generalità dell'acquirente
possono non essere indicate nell'atto e rese note davanti al notaio. Se
chi acquista intende chiedere un mutuo, occorre inserire una clausola
per non portare a termine l'acquisto se il mutuo non verrà concesso. E'
chiamato anche compromesso o preliminare.
PROPOSTA DI ACQUISTO
Con questo atto il potenziale acquirente presenta l'offerta di acquisto
al proprietario dell'immobile. Se viene accettata diventa una proposta
irrevocabile che verrà perfezionata con il compromesso. Per questo
motivo occorre inserire già in questo atto la clausola in base alla
quale l'acquisto è condizionato alla concessione di un mutuo. La volontà
contrattuale si perfeziona con l'accordo o con il consenso di colui al
quale la proposta è destinata.
PROPRIETÀ
E' il diritto di godere e di disporre della cosa in modo pieno ed esclusivo entro i limiti stabiliti dalla legge.
PROVVIGIONE
E' il compenso che spetta all'intermediario a fronte della prestazione dallo stesso effettuata, se si conclude la vendita.
QUIETANZA
Avviso di ricevimento emesso dal destinatario per iscritto e valido a norma di legge per una prestazione.
R.I.D.
(Rimessa Interbancaria Diretta) Disposizione di addebito automatico su conto corrente.
RATA
Pagamento da effettuare periodicamente per estinguere il debito. La
cadenza dei pagamenti viene stabilita dal contratto. In genere ogni rata
è composta da una quota di interessi e una quota capitale.
REGIME PATRIMONIALE DEI CONIUGI
Gli acquisti compiuti dai due coniugi insieme e/o separatamente durante
il matrimonio costituiscono oggetto di comunione. A meno che non venga
scelto esplicitamente il regime di separazione dei beni.
REGISTRAZIONE
Consiste nel deposito del documento o contratto presso l'Ufficio del
Registro, serve prevalentemente a scopi fiscali. Può avere importanza
anche sotto l'aspetto del diritto privato, in quanto costituisce il
mezzo di prova per dimostrare la data di una scrittura privata di fronte
ai terzi. L'omissione della registrazione non produce l'invalidità del
contratto, ma ne impedisce l'esibizione in giudizio finché non sia
avvenuta la registrazione e non sia pagata la sanzione pecuniaria per la
ritardata registrazione.
REGISTRI IMMOBILIARI
Servono ad accertare le vicende dei beni. In particolare per appurare se
una determinata proprietà risulta venduta, o no, ad altre persone
oppure se è gravata da ipoteca o privilegi.
RELAZIONE NOTARILE
Il notaio quando predispone atti aventi per oggetto beni immobili è
tenuto ad accertare chi risulti essere, in base a validi titoli di
acquisto, proprietario o titolare di diritti reali sul bene stesso, ad
individuarne gli eventuali pesi e gravami, a descriverne i dati
catastali e a verificare la continuità delle trascrizioni (cioè che
ciascun proprietario sia divenuto tale in base ad un valido titolo di
provenienza da parte di colui che risultava essere precedentemente
proprietario). Il mezzo per effettuare queste verifiche è l'ispezione
ipo-catastale ventennale presso la Conservatoria dei Registri
Immobiliari che si estrinseca, nel caso dei mutui, nella relazione
notarile preliminare.
RELAZIONE NOTARILE DEFINITIVA
E' la Relazione Notarile che viene redatta ad atto contestuale di
compravendita e mutuo avvenuto dove comparirà la presenza dell'ipoteca
in favore della Banca che ha concesso il mutuo al nuovo proprietario
dell'immobile oggetto dell'operazione.
RELAZIONE NOTARILE PRELIMINARE
E' la Relazione Notarile che viene redatta prima dell'avvenuto atto contestuale di compravendita e mutuo.
RENDITA CATASTALE
E' la stima della redditività di un immobile, per un anno, stabilita
dagli estimi catastali in base alla zona censuaria, alla categoria ed
alla classe.
RESIDENZA
Luogo in cui la persona ha la dimora abituale.
RINEGOZIAZIONE
Operazione con la quale è possibile chiedere alla Banca la revisione delle condizioni dei vecchi mutui.
RINNOVAZIONE DI IPOTECA
Rinnovo dell'ipoteca a fronte di debito non estinto trascorsi 20 anni dall'iscrizione di ipoteca originaria.
Riscatto
terminologia del leasing. Si tratta dell’importo che si paga a fine
contratto per diventare proprietari del bene mobile o immobile oggetto
del contratto stesso
RISOLUZIONE DEL CONTRATTO
Quando uno dei contraenti non adempie le sue obbligazioni, l'altro può a
sua scelta chiedere l'adempimento o la risoluzione del contratto salvo,
in ogni caso, il risarcimento del danno. Dalla data della domanda di
risoluzione l'inadempiente non può più adempiere la propria
obbligazione.
RISTRUTTURAZIONE
Vedi anche: manutenzione ordinaria e/o straordinaria. Sotto la voce
ristrutturazione sono compresi gli interventi che riguardano un
immobile, sia all'interno che all'esterno.
RISTRUTTURAZIONE CON CONCESSIONE EDILIZIA
Interventi che riguardano un edificio nella sua interezza, sia
all'interno che all'esterno. Sono le trasformazioni che comportano
cambiamenti sostanziali: cambio dell'uso, aspetto estetico, dimensioni
dell'edificio e che necessitano di una concessione rilasciata dal
comune.
ROGITO NOTARILE
Atto definitivo della compravendita. È un atto pubblico da stipularsi
davanti al notaio che successivamente si occuperà di trascrivere il
passaggio di proprietà nei registri immobiliari e segnalare la
variazione al catasto.
SEPARAZIONE DEI BENI
E' il regime patrimoniale della famiglia che consente ai coniugi di
conservare la titolarità esclusiva dei beni acquistati durante il
matrimonio. La scelta di questo regime va effettuata o al momento del
matrimonio oppure successivamente per atto pubblico.
SINISTRO
Evento fortuito (che si verifica per caso, indipendentemente dalla
volontà umana), dannoso che può essere coperto da assicurazione.
SPESE
Tutti i costi collegati all'acquisto di un immobile, oltre alla cifra
pattuita per l'acquisto. Sono da considerare la provvigione
all'eventuale intermediario, i costi della pratica di mutuo, la parcella
del notaio, il costo dei bolli e dei certificati. Alcune spese sono
detraibili fiscalmente.
SPESE D'ISTRUTTORIA
Rimborso chiesto dalla Banca per l'espletamento delle pratiche e formalità necessarie all'erogazione della somma finanziata.
SPREAD
Rappresenta l'aliquota (maggiorazione) che si aggiunge al tasso di
interesse scelto come parametro di indicizzazione per determinare la
misura complessiva del tasso di interesse che verrà applicato al mutuo.
Costituisce il guadagno della banca sull'importo finanziato.
STATO D'AVANZAMENTO
Termine tecnico con il quale in edilizia si determina l'ammontare dei lavori svolti nella costruzione di un immobile.
SUCCESSIONE
Il subentrare nella totalità o in una parte dei rapporti giuridici che
facevano capo ad un soggetto, in occasione e causa della sua morte.
SUPERFICIE COMMERCIALE
Nella terminologia immobiliare: si tratta dei metri quadrati commerciali.
SVINCOLO MAPPALE
Cancellazione di ipoteca su una porzione dell'immobile cauzionale.
TAEG
Per TAEG si intende il tasso annuo effettivo globale, ovvero si tratta
del tasso che esprime il costo effettivo del finanziamento, tenendo
conto di tutte le spese obbligatorie. E’ calcolato sul prestito concesso
considerando il tasso del mutuo e le componenti accessorie del
finanziamento, spese imposte al cliente e incassate direttamente dalla
Banca. Il TAEG comprende: tasso di ingresso – tasso a regime – spese di
istruttoria – spese gestione incasso rata – spese amministrative – invio
estratto conto.
TAN
Per TAN si intende il tasso annuo nominale, che, contrariamente al TAEG,
non tiene conto delle spese e delle commissioni ed esprime il tasso di
interesse.
TASSO A REGIME
Tasso effettivamente pagato che tiene conto del parametro
d'indicizzazione (EURIBOR) e dello SPREAD. Questo entra in vigore allo
scadere del periodo di validità del "Tasso d'ingresso".
TASSO DI INGRESSO
È il tasso di interesse che viene applicato per il primo periodo della
fase di rimborso. La sua misura è più bassa di quella a regime (Tasso a
regime).
TASSO DI INTERESSE
E' la misura in termini percentuali della somma (interessi) che il
mutuatario deve pagare in un determinato periodo di tempo, generalmente
un anno, per avere a disposizione la quantità di denaro (capitale) avuta
in prestito.
TASSO FISSO
Formula in cui l'ammontare degli interessi viene determinata all'inizio e non varia più per tutta la durata del prestito.
TASSO MISTO
Formula in cui è prevista la possibilità per il mutuatario di cambiare
una o più volte nel corso del contratto e a scadenze prestabilite la
modalità di calcolo degli interessi (da tasso fisso a variabile e
viceversa).
TASSO USURARIO
(Vedi Usura)
TASSO VARIABILE
Formula in cui l'ammontare degli interessi dipende dall'andamento di un
indice di riferimento legato al costo del denaro. Se i tassi sono in
salita la rata aumenta, se sono in discesa anche le rate si
alleggeriscono.
TEG (TASSO EFFETTIVO GLOBALE) O TAEG
(Vedi TAEG)
TERZO DATORE DI IPOTECA
Il pegno può essere concesso anche da un soggetto estraneo al rapporto
obbligatorio principale. La figura del terzo datore di pegno si
distingue dal fideiussore. Entrambi garantiscono il debito di un terzo
ma mentre il fideiussore risponde con tutti i suoi beni, il terzo datore
solo con il bene su cui è costituita l'ipoteca.
TRASCRIZIONE
La trascrizione nei Pubblici Registri Immobiliari è un mezzo di
pubblicità che si riferisce agli immobili. Essa serve a far conoscere ai
terzi le vicende giuridiche di un immobile.
TRASFERIMENTO DI IPOTECA
Iscrizione di ipoteca su un nuovo immobile cauzionale e cancellazione
dell'ipoteca gravante sull'immobile originario, senza estinguere il
debito originario.
USUCAPIONE
E' il mezzo in virtù del quale, per effetto del possesso protratto per
un certo tempo, si produce l'acquisto della proprietà e dei diritti
reali di godimento.
USUFRUTTO
Consiste nel diritto di godere della cosa altrui. La caratteristica
dell'usufrutto è costituita dalla sua durata che è temporanea: se nulla è
detto si intende costituito per tutta la durata della vita
dell'usufruttuario. L'usufruttuario può cedere ad altri il proprio
diritto, può concedere l'ipoteca e può anche dare in locazione le cose
che formano oggetto di usufrutto.
USURA
Si parla di usura quando i tassi di interesse praticati su un prestito
eccedono i tassi normalmente applicati. La legge n. 108 del 1996 ha
stabilito i tassi massimi di interesse cui può essere prestato il
denaro. Ogni trimestre Banca d'Italia comunica il limite che non può
essere superiore al 50% del tasso effettivo globale medio registrato in
tutti gli ambiti del credito.
VALORE CATASTALE
È il valore che si ottiene moltiplicando la rendita catastale per 100 se
l'acquisto è avvenuto da costruttore e per 110 se è avvenuto tra
privati. Il valore catastale, rivalutato del 5%, è la base per il
calcolo di tutte le imposte sulla compravendita e dell'I.C.I. ed è il
prezzo minimo da indicare in tutti gli atti di compravendita.
VENDITORE
Colui che mette in vendita un bene di sua proprietà.
VINCOLO
E' un atto aggiuntivo della polizza assicurativa che vincola il premio a favore del creditore.
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